Pikalaina Heti Tilille (2018)

Olet varmaan tällä sivulla koska tahdot tietää mikä on paras pikalaina mitä vuonna 2018 on tarjolla. Senpä takia päätimmekin listata nämä meidän mielestämme parhaat vipit tähän heti!

Parhaat pikalainat 2018 (Päivitetty elokuussa 2018)

Ferratum joustava
  • Lainaa 100 - 2000€ 
  • Ikäraja 21 v
  • Joustavaa lainaa hyvillä tarjouksilla

Lue lisää ja hae tästä >>


Ferratum on tunnettu ja luotettava lainapalvelu, joka uudisti tarjontansa alkuvuodesta 2018.

Uutuutena uudet asiakkaat saavat ensimmäisen noston täysin ilmaiseksi 30 päivän ajaksi ilman mitään kuluja, ja vanhat asiakkaat saavat 50 % alennuksen nostokuluista 1000 € asti koodilla FEHEINÄ

Ferratumin luottotililtä voitkin tehdä nostoja koska tahansa haluat, ja se on myös yksi harvoista joista voit hankkia rahaa yöllä toisesta nostosta eteenpäin!

Lainasto Pikalaina
  • Lainaa 50 - 5000€ (400€ pikalaina)
  • Ikäraja 18v
  • Pikalaina paras lainatuote

Lue lisää ja hae tästä


Lainastolla on tällä hetkellä paras pieni pikalaina (400 euroon asti), johon voi saada pitkän maksuajan edullisesti.

Jos kaipaat pientä vippiä 12 kk maksuajalla ja melko edullisella korolla, on Lainaston vippi ykkössuosituksemme!

Ektsraluotto
  • Lainaa 50 - 2100€ 
  • Ikäraja 21 v
  • Joustava tililuotto kohtuulliseen hintaan ja 30 päivän korottomalla maksuajalla

Lue lisää ja hae tästä >>


Ekstraluoton kautta voit avata oman luottotilin, ja nostaa sieltä rahaa vapaaseen tahtiin aina 2100 euroon saakka.

Luottotilin avaaminen ja säilyttäminen ei maksa mitään, jonka lisäksi ensimmäinen noston 30 päivän ajan täysin ilman korkoa.​

Lainalle voit saada laina-aikaa 1 - 101 kuukautta. Joustoluoton tapaan sinun pitää lyhentää lainaasi vain 10 % avoimesta lainasta per kuukausi, joka on myös eräs markkinoiden pienimmistä minimilyhennyksistä.​

Creditstar
  • Lainaa 50 - 2000€ 
  • Ikäraja 18 v
  • Laadukas ja melko edullinen luottotili myös nuoremmille

Lue lisää ja hae tästä >>


Creditstar tarjoaa kaikille yli 18 vuotiaille lainaajille luottotiliä 2000 euroon asti, jolta voit tehdä nostoja omaan tahtiin.

Mahdollisuus myös nostamalla kerralla enemmän hankkia melko edullista pienempää lainaa kuitenkin jopa 12 kk maksuajalla.

Erinomainen valinta erityisesti 18v ja 19v lainaajien kohdalla, mutta muutkin voivat pitää Creditstarin tarjonnasta.​

suomilimiitti
  • Lainaa 100 - 2000€ 
  • Ikäraja 20 v
  • Suurin tarjolla oleva ilmainen laina

Lue lisää ja hae tästä >>


Suomilimitti on tunnetuin sen markkinoiden parhaasta ensilainaajille avoinna olevasta tarjouksesta.

Uudet asiakkaat voivat saada nykyään jopa 2000 euroa ilmaiseksi ensimmäisenä lainanaan. Tämä pitää maksaa takaisin seuraavan kuukauden viimeiseen päivään mennessä, jotta se olisi ilmainen. Aikaa voi siis parhaimmilaan olla jopa 60 päivää!​

aktiivilaina
  • Lainaa 500 - 50 000€ 
  • Ikäraja 20 v
  • Ei lainaa opiskelijoille tai työttömille
  • Edullista lainaa ilman vakuuksia ja pitkällä maksuajalla

Lue lisää ja hae tästä >>


Aktiivilaina on uusimpia suomalaisille avattuja lainapalveluja, avaten ovensa helmikuussa 2018.

Se tarjoaa isompia lainoja ilman vakuuksia ja edullisin kustannuksin jopa erittäin pitkillä maksuajoilla.

Mikäli etsitkin yli 500 euron lainaa pitkällä maksuajalla, kannattaa Aktiivilainan tarjoukset tarkastaa!​

limiitti.fi
  • Lainaa 100 - 2000€ 
  • Ikäraja 18 v
  • Joustava tililuotto melko edulliseen hintaan ja hyvällä tarjouksella

Lue lisää ja hae tästä >>


Limiitti.fi palvelusta voit avata oman luottotilin, jolta voit sitten tehdä nostoja sitä mukaan kun rahaa tarvitset.

Nostoja voit tehdä 24/7 vaikka tekstarilla, ja saat rahat tilillesi todella nopeasti.

Uusille asiakkaille kampanjana tarjolla ensimmäinen nosto 1000€ asti ilman nostokuluja.

ZMarta
  • Lainaa 500 - 60000 € 
  • Ikäraja 20 v
  • Kun tahdot saada edullista lainaa tai yhdistää vanhoja lainojasi, on Zmarta helppo keino tässä onnistua

Lue lisää ja hae tästä >>

8

Zmartan kautta on mahdollista saada hyvinkin edullisia suurempia lainoja.

Palvelun avulla voit säästää paljon lainan koroissa. Saat myös tarkemmin säätä sen maksuaikaa kuin​ monissa muissa lainapaikoissa.

Zmartaa voikin suositella, jos haet yhtään suurempaa lainaa, ja tahdot saada sen edullisesti mutta helposti.​

Eikö ylläolevat lainat oikein napanneet? Katso myös tämä laajempi lainavertailu jossa voit järjestellä lainoja tarpeesi ja kiinnostuksesi mukaan...

Internetin tullessa aina suositummaksi, ovat myös lainahakemukset laskeutuneet nettiin - ja lainan tarjoajia onkin todella paljon! Netissä saatavat pikalainat ovat yleensä pikavippejä tai pikaluottoja. Myös oman verkkopankin kautta voi monissa pankeissa lähettää lainahakemuksen kulutus- tai joustoluotolle. Pankin kautta haettavissa lainoissa kuitenkin käsittelyaika on yleensä pidempi kun taas pikavippien saaminen onnistuu monesti muutamassa tunnissa. Internetin kautta haettavissa lainoissa kannattaa kuitenkin olla tarkkana jo sillä kun saat pikalainaa heti netistä, tulee sitä otettua joskus liian kevyin perustein.

pikalaina 2017

Netin kautta haettavissa lainoissa on aina omat riskinsä. Pikalainojen hakeminen netistä on erittäin helppoa, eikä vie paljoa aikaa. Tämä on sekä hyvä, että huono ominaisuus, sillä lainojen ottamista ei ehkä harkita aina riittävästi ennen lainahakemuksen jättämistä. Esimerkiksi mikään ei estä ottamasta pikavippiä päihtyneenä, joka voi johtaa suuriinkin maksuvaikeuksiin, ja jälkeenpäin luottotietojen menetykseen. Harvempia pikavippejä saa enää peruutettua tilauksen jälkeen. Jonkin verran pikavippejä on myös otettu toisen ihmisten nimiin, joka taas ei henkilökohtaisessa pikalainan hakemisessa esim. pankkikonttorissa onnistuisi eikä onneksi nykyään pahemmin netissäkään, kun useammat lainapalvelut vaativat pankkitunnuksien käyttöä.

Hyvänä puolena nettilainoissa on se, että niitä saa helposti todelliseen tarpeeseen - jos siis oikeasti tulee akuutti rahan tarve, esimerkiksi vesivahinko, omaisuus on anastettu, tai lemmikin yllättävä lääkärireissu. Näissä tilanteissa voi olla hyvinkin nopea rahantarve, ja siinä vaiheessa tarkoitus pyhittää sen, millä summalla ja koroilla rahoja joutuu maksamaan takaisin. Silti, kiireenkin keskellä nettilainojen vertailu ehdottomasti kannattaa, ja kannattaakin valita itselleen kaikkein edullisin ja paras vaihtoehto myös takaisinmaksun kannalta. Netissä on myös olemassa erilaisia laskureita joilla voit tarkistaa mikä pikavippipalvelu vastaa juuri sinun rahantarvettasi. Uusia pikalainoja voit katsella myös osoitteesta https://seriffilaina.fi/uudet-pikavipit-ja-lainapalvelut/.

Mikä on pikalaina?

Ennen kuin voimme kunnolla perehtyä pikalainojen vertailuun ja arvosteluun, on hyvä varmistaa että kaikki ovat tietoisia mitä pikalainat oikein ovat.

Tietenkin jo termistä pikalaina voi jonkin verran päätellä mistä puhutaan. Puhutaan siis lainasta, jota voi saada nopeasti. Tämän lisäksi tämä laina myös maksetaan takaisin nopeasti. Yleinen maksuaika onkin 1 - 12 kuukautta. Tuo pika -etuliite kertookin melkein sen olennaisen näistä lainoista, ja sen miten ne eroavat monista muista yleisesti käytetyistä lainoista.

​Pikalaina ei kuitenkaan ole vain laina, jota haetaan lyhyeksi ajaksi. Yleisnimityksenä se on nimittäin myös yleistynyt kansankielessä tarkoittaamaan yleisesti lainoja tai vippejä, joita voi hakea netistä ilman pankkeja tai muita tavallisia rahoituslaitoksia. Pikavipit ovatkin erilaisia lainoja kuin esimerkiksi pankista saatavat, ja jos joku sanoo hakevansa pikalainaa, ei kukaan yleensä odota tämän tarkoittavan, että lainaa nostettaisiin pankista. Se tarkoittaa netistä haettavaa lainaa, joka saadaan nopeasti omaan käyttöön.

Yleinsä myös kun puhutaan pikalainoista, puhutaan lainoista joiden summat ovat rajatut. Ennen vanhaan oli hyvin vaikea saada pikalainaa netistä yli 500 euroa, mutta nykyään pikalainojen summat voivat liikkua jopa useamman tuhannen paikkeilla. Yleensä kuitenkin kun lainasumma nousee yli 2000 euron, siirrytään enemmän kulutusluottojen puolelle jotka eroavat omalla tavallaan muista lainoista.

Ytimmekkäästi voitaisiin pikalainan sanoa olevan siis kohtuullisen pieni laina, jota haetaan netistä siihen erikoistuneista lainapaikoista. Lisäksi sen maksuaika on yleensä lyhyempi kuin luotoilla, mutta voi olla kuitenkin pidempikin tietyistä firmoista haettaessa. Yleensä kuitenkin tämä laina makset​aan takaisin viimeistään vuoden sisällä, pienemmistä summista puhuttaessa parissa kuukaudessa.

Enään ei kuitenkaan eletä vuotta 2007, jolloin pikalainojen maksuaika oli tavallisesti vain viikon tai kaksi. Nykyään maksuaikaa on yleensä minimissään 2 viikkoa, ja normaalistikkin ainakin kuukausi. Erityisesti pikalaina 6kk maksuajalla on tavallinen ja suosittu.

Pikalainaa on myös todella nopea saada ja hakea. Lainahakemuksia voi täyttää suoraa netistä menemättää koskaan mihinkään muualle kodin ulkopuolelle fyysisesti, jolloin hakemus käsitellään joissakin firmoissa jopa suoraan koneellisesti, tarkoittaen että hyväksytyn tai kielteisen päätöksen saa kuulla heti samantien.

Jos siis rahaa tarvitsee saada nopeasti (puhutaan tunneista), ei pikalainaa parempaa vaihtoehtoa oikein ole. Ei olekaan mikään ihme siis, että ne ovat vuonna 2018 erittäin suosittu rahoitusväline, jos tarvitaan muutamasta satasesta tonniin lainaa nopeasti tilille.​

Miten netistä voi saada pikalainaa?

lainaa ilman korkoa

Esimerkiksi suoraan googlaamalla löytää useita eri lainan tarjoajia. Kannattaa kuitenkin vertailla todellisia vuosikorkoja ja lainan kuluja, sekä miettiä lainasi tarvetta. Näiden vertailuun on tarjolla erilaisia laskureita.

Ei kuitenkaan kannata aina uskoa sokeasti pikavippiyritysten tarjoamiin taulukoihin, sillä tiedot eivät yleensä ole ajan tasalla. Yleensä nopeasti netin kautta saatavat lainat ovat hyvinkin korkeakorkoisia, eivätkä sovellu pitkäaikaiseen rahan tarpeeseen. Tavallisesti nämä lainat on maksettava takaisin muutaman viikon sisällä – korkoineen, jotka saattavat olla jopa 200% vuosikorolla.

Parasta on aina, jos pystyy lainaamaan joltain tutulta tai sukulaiselta ilman korkoa, tai pienemmällä korolla. Myös pankkien korot ovat näihin verrattuna huomattavasti pienempiä, mutta vievät ajallisesti kauemmin saada, sekä kriteerit ovat monesti suuremmat.

Kysymys siis siitä, miten tai mistä pikalainaa voi saada on hieman turha. Tärkeämpää on miettiä, mistä saada pikalainaa kohtuullisin kustannuksin ja ehdoin, jotka sopivat juuri sinun tarkoituksiisi.

Vertailemalla voit säästää satoja euroja kustannuksissa, ja jos tiedät oikeat paikat (jotka me kerromme), voit saada jopa muutaman lainan täysin ilman kuluja tai korkoja.

Käytä siis hetki lukemalla pikalainavertailumme, ja tiedät sitten mistä se laina kannattaa hakea, ei vain mistä sitä on mahdollista ottaa!​ Ja voit myös aina lukea tarkempia arvostelujamme eri firmoista sivustoltamme!

Kuka voi saada lainaa netistä?

Jos puhutaan yleisesti, kenen on ylipäätänsä mahdollista tälläinen vippi saada, se voidaan tarjota seuraavat ehdot täyttäville ihmisille:

  • Heillä on pysyvä asuinpaikka Suomessa
  • Heillä on nettipankkitunnukset
  • He ovat vähintään 18 vuotiaita
  • Heillä ei ole maksuhäiriömerkintöjä.

Yleisesti voidaan kuitenkin sanoa, että jokaisella paikalla on hieman omat ehtonsa, jotta lainaa voi saada.

Täy​ttämällä vain nämä yllämainitut ehdot on pikalainaa mahdollista nostaa, mutta moni paikka ei suostu antamaan sitä vain nämä ehdot täyttäville lainaajille. Yleisiä muita ongelmia tai haasteita ovat ainakin seuraavat.

Pikalaina 18 vuotiaalle

Vaikka pikalainaa on periaatteessa mahdollista saada kaikkien täysí-ikäisten ja oikeustoimikelpoisten, ei lainaa netissä anneta enään niin helposti 18 vuotiaille.

Sääntelyn kovennettua luopuivat monet lainaajat nuorten pikavipeistä, ja alkoivat vaatia asiakkailtaan vähintään 20 vuoden ikää. Nykyään ehkä noin 15 % firmoista tarjoaakaan enään lainaa 18v, jonka takia moni nuori turhautuukin siihen, miten haastavaa on löytää lainaa nuorempana.

Pikalainaa 18v on kuitenkin mahdollista saada, kunhan tietää mistä hakea. Ja me autamme sinua löytämään nämä paikat, aivan varmasti.​ Samanlaisen vertailun olemme laatineet myös 19-vuotiaiden lainoista!

Suomenkansalaisuus

Vaikka joissakin firmoissa riittää, että hakijalta löytyy pysyvät katuosoite Suomesta, vaatii moni firma yhä että hakija on myös suomenkansalainen. Se onko tämä käytäntö syrjivä herättää keskustelua, mutta moni lainaaja pelkää että ulkomaankansalaiset voisivat karata helpommin pois Suomesta, ja jättää laskut ja luotot maksamatta.

Tämän takia moni firma vaatiikin 2018 edelleen, että lainanahakija on rekisteröity suomenkansalainen.​

Joidenkin nettilainojen saamiseen vaaditaan verkkopankkitunnuksia, joilla tulee tunnistautua palveluun ennen hakemuksen tekemistä. Näin tarkistetaan hakijan henkilöllisyys. Kannattaa kuitenkin varmistaa ensin, että yrityksestä löytyy kaikki tarvittavat tiedot, eikä kyseessä ole esimerkiksi huijaussivusto tunnusten kalastamiseksi.

Useat nettilainayritykset tarjoavat myös mahdollisuuden joko täyttää valmis lomake heidän sivuillaan, jolloin sinuun otetaan yhteyttä asiaan liittyen, tai ohjeistetaan miten puhelimitse tai tekstiviestillä voi hakea pikavipin. Uutuutena hakumahdollisuuksiin on tullut kännykkäsovellus, jolla voit hakea pikalainaa. Kännykkäsovellus vaatii myös Internet-yhteyden ja korvaa tavallaan verkkohakemuksen.

Miksi hakea pikalainaa netistä?

Vaikka jotkut ovat edelleen sitä mieltä, että kaiken maailman pikalainat ja pikavipit pitäisi kieltää kokonaan, on olemassa monia etuja sen suhteen, että tälläisiä lainoja on tarjolla.

Myös pikalainat ovat kehittyneet ajan saatossa hurjasti, ja nykyään niillä on monia etuja, joita ei muualta voi saada. Jos rahaa täytyy saada nopeasti, ei sitä oikein samalla tavalla ja yhtä nopeasti voi muualta saada, ja vielä hyvin kohtuullisin kustannuksin. Onkin hieman väärin, että pikavippien maine on niin heikko vain sen takia, että osa käyttää niitä väärin. Samanlaisia otsikoita ei saada ihmisistä, jotka eivät maksa autolainojaan ajoissa, jätä verojaan maksamatta tai ovat luottokorttiveloissa.

Myönnettävä on, että kun pikavipit tulivat Suomeen, oli ala hieman villi länsimainen. Nykyään se on kuitenkin hyvin aikuistunut ja säädelty, jonka takia se toimiikin aivan eri tavoin. Se on myös kehittänyt monia teknisiä ratkaisuja, joita ei löydä muualta rahoitusmaailmasta.

Tässä joitakin suurimpiä syitä, miksi pikalainoja ylipäätänsä otetaankin.​

Kätevyys

Pikalainat ovat yksi kätevimmistä ja helpoimmista tavoista hakea lainaa, varsinkin heille jotka eivät ole varallisuuden yläpäässä yhteiskunnassa. Vakuuksia ei nimittäin näissä lainoissa yleensä tarvita (https://seriffilaina.fi/lainaa-ilman-vakuuksia/)

Monesti pikavippien kriitikoilla onkin hieman väärentynyt kuva siitä, kuinka helppoa tai vaikeaa ihmisten on saada lainaa. On totta, että hyvätuloisten on usein melko vaivatonta hakea lainaa pankista, ja saada sitä jopa ilman ihmeempää kuulustelua. Samaa ei kuitenkaan käy, mikäli hakia on heikompituloinen, eikä omaa niin vahvoja suhteita pankkiin.

Netistä pikalainaa hakiessa kuitenkin kaikki ovat tässä suhteessa samalla viivalla. Väliä ei ole perheen nimellä, siitä miten tunnet pankin henkilökunnan, omaatko asuntolainan vai ei, oletko sijoittanut rahastoihin yms.

Ainoa mikä oikeasti vaikuttaa, kunhan yllämainitut ehdot ovat täytetty, on se paljonko tienaat tai toisin sanoen, pystytkö maksamaan haluamasi lainasumman takaisin kohtuullisessa ajassa.

Ja vaikka lainaa saisikin pankista, on pikalainoilla vielä iso valttikortti kätevyyden kannalta.

Lainahakemukset ovat tehty nimittäin niin virtaviivaisiksi, että niiden täyttäminen vie hitaimmaltakin alle vartin. Ja suurin osa pystyy tälläisen hakemuksen täyttämään ja lähettämään jo alle 10 minuutissa, ehkä jopa 5 minuutissa. Lainaa voikin saada todella nopeasti.

Lainaa voi siis hakea todella nopeasti, ilman soittoja, paikallakäyntiä tai muuta kontaktia. Klikkaat vain itsesi lainafirman sivuille, ja täytät lyhyen hakemuksen jossa kerrot tarpeesi ja ti​lanteestasi. Siinä kaikki!

Ajansäästö

Oletko joskus yrittänyt hakea lainaa pankista, ja turhautunut siihen kuinka työlästä ja hidasta sen lainan saaminen oikein on? (jos sitä ylipäätänsä saa)

Hakemalla pikalainaa netistä säästää paljon aikaa ja vaivaa, ja lainaa saa huomattavasti nopeammin kuin oikein mitään muuta kautta. Ainoa vertailukelpoinen keino on ehkä sukulaiselta lainaaminen, joka taas on sitten ihan eria asia. Sukulaisilta lainaamisessa on omat negatiiviset puolensa, kuten suhteiden ongelmat ja muut sosiaaliset esteet joita emme taida nyt alkaa tässä käsitellä.

Pikalainojen avulla on helpointa saada lainaa nopeasti, oli tilanne sitten mikä tahansa, jos lainaa täytyisi saada 100 - 5000 €, joskus enemmänkin.​

Lainahakemuksen täyttö vie noin 10 minuuttia keskimäärin, ja tuloksen hakemuksesta voi saada monista paikoista saman tien. Ja mikäli tulos on hyväksytty, aloittavat firmat rahan siirron saman tien, kunhan kello on 7 -23. Yöllä rahoja ei valitettavasti saa laina mukaan tileille siirtää.

Ajallisesti tämä tarkoittaa sitä, että hakemasi pikalaina voi olla tililläsi melkein heti, yleensä viimeistään tunnin sisällä. Mistä muualta voit rahaa saada tämän nopeammin, varsinkaan lähtemättä kotoa pois.​

Mitkä tekijät vaikuttavat siihen, annetaanko sinulle pikalainaa

Kuten aikaisemmin mainitsimme, pikalainat ja pikavipit ovat siitä tasapuolisia lainatuotteita, että ne eivät välitä perhetaustastasi tai sukunimestäsi. Ainoa millä on merkitystä on juuri sinun tilanteesi!

On muutamia asioita joilla on suurin merkitys siihen, hyväksytäänkö lainahakemuksesi, ja jos hyväksytään, millä ehdoilla voit lainaa saada nostettua. Näitä ovat seuraavat:​

Tulosi

Omilla tuloillasi ja saamallasi rahalla on tietenkin suurin vaikutus lainanantajalle sen suhteen, antaako hän sinulle haluaamasi pikavippiä.

Mitä suurempaa lainaa etsit, sitä paremmin sinun täytyy osoittaa, että olet kykeneväinen maksamaan myös lainan takaisin, varsinkin jos kyseessä on vakuudeton laina.

Yleisesti​ kun puhutaan pienistä pikalainoista (50 - 200 euroa), ei monella ole ongelmaa maksaa näitä takaisin melko nopeallakin aikataululla, kunhan tulot ovat säännölliset. Mikään yllätys ei siis olekkaan, että tälläisiä pienempiä lainoja on melko helppo saada netin kautta, ja se ei vaadi paljon todistelua.

Jos kuitenkin tahdot lainaa 1000 euroa tai enemmän, alkaa tuloilla olla jo suurempikin merkitys lainan saantiin ja sen ehtoihin. Hyvä on huomata, että on aivan eri asia riskin kannalta lainata 1000 € 3 kuukauden maksuajalla, tai 2 vuoden maksuajalla.

Jos tulosi ovat heikommat, mutta tarvitsisit hieman suurempaa lainaa, kannattaakin valita firma, joka tarjoaa lainaa pitkällä maksuajalla.

Tärkeämpää kuin absoluuttinen lainasumma onkin kuukausittain maksettavan erän suuruus suhteessa tuloihisi. Yleensä lainapaikat haluavat myös tietää muita menojasi, sillä mitä iloa on 3000 euron kuukausituloista, jos menot ovat normaalina kuuna 3200 euroa.​

Yleisemmin tulot osoitetaan palkkakuitin avulla, mutta tulojen ei tarvitse olla työstä saatuja. Ne voivat olla myös yrittäjätuloja, opintotukea tai eläketuloa. Kaikki tulo lasketaan, kun pohditaan lainan antamista.

Ehjät luottotiedot

​Tulojen jälkeen seuraavaksi tärkein asia on luottotietojen tila. Pikalainaa ei myönnetä ikinä, jos luottotiedot ovat menneet, ja ilman luottotietoja lainan hakeminen on yleensä ajanhukkaa.

Laki ei kiellä luottitiedottomille lainaamista, mutta se on merkki siitä, että ihminen ei ole aikaisemmin maksanut velkojaan, jonka takia lainafirmat mielummin jättävät kokonaan lainat antamatta tälläisille henkilöille.​

Ikäsi

Iällä on merkitystä sen suhteen, mistä ja millaista lainaa tai luottoa voit hakea.

Pikalainaa voidaan myöntää lain mukaan täysi-ikäisille, mutta moni firma ei mieluusti lainaa 18 vuotiaille tai 19-vuotiaalle, vaan vaatii lainaajilta tätä korkeampaa ikää.

Yleisimpiä ikärajoja onkin 20v ja 21v, jonka jälkeen suurimmasta osasta firmoja voi saada kaikkia heidän tarjoamiaan luottoja ilman rajoituksia. Jotkut luotot vaativat kuitenkin jopa 25 vuoden ikää, mutta niissä on yleensä korvauksena sitten huomattavasti paremmat ehdot kuin nuoremmille tarjottavissa lainoissa.​

Periaatteessa tätä voitaisiin pitää eräänlaisena ikärasismina, mutta luotonantajat ovat havainneet, että riski että pikalainaa ei makseta takaisin on selvästi suurempi, mitä nuorempi lainanhakija on. Jonkinlainen raja vaikuttaakin olevan tuossa 20 vuoden iässä, jonka takia se on myös rajana monien pikalainojen ja vippien saannissa.

Tämä ei kuitenkaan ole mikään este 18v pikavippien saannissa. Tarjonta on vain selvästi rajoitetumpaa, ja hinnat ovat monesti hieman kalliimmat tälläisissä lainoissa. Lainasummat voivat myös olla pienemmät kuin vanhemmille annettavissa luotoissa ja lainoissa.​

Pikalaina vertailu

Vertaa pikalainat nopeasti ja säästät useamman kympin tai jopa satasen.

Pikalaina on vakuudetonta lainaa ja siksi saat lainan käyttöösi nopeasti saman päivän aikana. Pikalainaa haetaan verkkohakemuksella tai tekstiviestillä pikalainaa myöntävältä rahoitusyhtiöltä. Koska pikalainayhtiöillä ei ole yhteistä korkopolitiikkaa, vaihtelevat lainojen korot huomattavasti eri palveluiden välillä. Siksi pikalainat kannattaa aina vertailla tarkkaan!

Mikä pikalaina on?

Pikalainaksi kutsutaan 20-1000 euron lainoja, joita voi hakea tekstiviestillä ilman vakuuksia tai takaajia. Koska laina on vielä suhteellisen pieni, on sen takaisinmaksuaika myös lyhyt, yleensä muutamasta viikosta kolmeen kuukauteen.

Pikalainaa voi hakea täysi-ikäiset suomalaiset, joiden luottotiedot ovat moitteettomat. Luottotiedot tarkistetaan luottotietorekisteristä ennen pikalainan myöntämistä. Kun luottotietojen lisäksi myös muut lainaehdot täyttyvät, siirretään rahat hakijan tilille.

Pikalaina on ratkaisu pieniin yllättäviin kuluihin

Pikalainaa on helppo saada ja se onkin oiva ratkaisu äkilliseen rahapulaan. Arkielämä ei aina ole turvallisen tasaista ja kaikkiin välttämättömiin menoihin ei voi varautua etukäteen. Jonain kuukautena sinulle saatta tulla normaalia suurempi puhelinlasku, lapsesi saattaa sairastua yllättäen, saat parkkisakot, kodinkoneesi hajoaa tai tarvitset uuden kännykän tai läppärin. Näihin tilanteisiin pikalaina on ratkaisu, etenkin jos sinulla ei ole aikaa odottaa seuraavaan palkkapäivään ja rahasi eivät riitä kattamaan näitä kuluja.

Jos pesukoneesi hajoaa ja muutama lasku tulisi myös hoitaa, laita pikalainahakemus menemään ja rahat ovat tililläsi viidessätoista minuutissa. Jos seuraava palkkapäiväsi on kahden viikon kuluttua, kannattaa pikalainalasku maksaa heti kyseisenä päivänä. Näin pystyt pitämään korkokulut minimissä.

Pikalaina on hyvä ratkaisu, jos

  • sinulle tulee äkillisiä välttämättömiä kuluja
  • tarvitset rahat samantien tai muutaman päivän sisällä
  • sinulla on säännölliset tulot

Pikalainaa ei suositella, jos

  • olet jo valmiiksi huonossa taloudellisessa tilanteessa
  • sinulla ei ole säännöllisiä tuloja
  • tiedät, että et pysty maksamaan lainaa takaisin ajallaan
  • pystyt lainaamaan rahat muualta ilman korkokuluja (vanhemmat, ystävät)
  • varaudut pikalainaan kuukausittain, mieluummin kannattaa suunnitella rahakäyttö uudelleen

Mistä pikalaina kannattaa ottaa?

Pikalainoja myöntäviä yrityksiä on markkinoilla lähes sata kappaletta. Kaikkien pikalainayhtiöiden tulee rekisteröityä luotonantajarekisteriin. Rekisteriin pääsyn edellytyksenä on rekisteröintimaksun 280 euroa ja valvonnan vuosimaksun 500 euroa suorittaminen. Lisäksi rekisteriin pääseminen edellyttää seuraavien kriteerien täyttymistä:

  • Yhtiön tulee osoittaa olevansa luotettava toimija. Hakijan luotettavuus tarkastetaan liiketoimintakielto-,rikos- ja sakkorekisteristä.
  • Henkilökunnalla ja johdolla tulee olla riittävästi alaan kuuluvaa asiantuntemusta. Riittävä tuntemus luottotoiminnasta osoitetaan tutkintotodistuksella tai alaan liittyvillä työtodistuksilla.
  • Yrityksen vastuuhenkilöillä ei saa olla viiden vuoden ajalta tuomioita talousrikoksista.
  • Heillä tulee olla oikeus harjoittaa elinkeinoa Suomessa.
  • He eivät saa olla konkurssissa.

Vaikka kaikki markkinoilla olevat pikalainayhtiöt ovat läpäisseet luotonantajarekisterin seulan, kannattaa kuitenkin kiinnittää huomio vielä muutamaan seikkaan kun valitset pikalainayhtiötä. Kannattaa valita yhtiö, jolla on pidempiaikaista kokemusta pikalaina-alalta. Kannattaa myös lukea muiden kokemuksia pikalainoista. Kokemuksiin tosin tulee suhtautua kriittisesti, sillä valitettavan usein keskustelupalstoilla mainostetaan pikavippejä suosittelemalla niitä. Taustalla ei siis välttämättä ole oikeisiin kokemuksiin pohjautuvia suosituksia.

Pikalainojen korkokustannukset ovat suhteellisen suuret. Kannattaa siis vertailla ja ottaa luotettavien ja vakavaraisten pikalainayhtiöiden joukosta edullisin lainantarjoaja.

Luotettavia ja hinnoiltaan kilpailukykyisiä lainantarjoajia

Vivus

Vivus on harvoja pikalainayhtiö, jolta voit hakea ensilainan täysin veloituksetta. Tämä tarkoittaa, että et maksa lainasta lainkaan korkokuluja. Kyseessä on tietenkin keino houkutella uusia asiakkaita, mutta miksi ei käyttää tilaisuutta hyväksi. Jatkossakaan Vivus ei ole yhtään huonompi vaihtoehto. Esimerkiksi suosituimman lainan 200 euroa 30 päivän maksuajalla se tarjoaa edullisimmin. Korkokulut ovat kyseiselle lainalle 30 euroa.

Uudet asiakkaat voivat hakea Vivukselta lainaa 10-400 euroa, vanhat asiakkaat 10-600 euroa. Pikalainaa myönnetään yli 20 -vuotiaille

Everyday

Everyday on Vivuksen ohella yksi edullisimmista pikalainapalveluista. Myös Everydaylta saat 200 euron lainan 30 päivän maksuajalla 30 euron korkokustannuksilla. Everydaylta voit hakea lainaa jopa 1000 euroon asti. Ikäräja on 18 vuotta.

Everyday ei ole perinteinen pikalainapalvelu, vaan muistuttaa toiminnaltaan enemmän luottokorttia. Voit nimittäin hakea lainaa valitsemasi summan ja nostaa siitä pienempiä eriä aina haluessasi, vaikka joka päivä. Tässä kuussa tehdyt nostot maksat takaisin seuraavassa kuussa.

OK Money

OK Money ei ole pelkästään yksi edullisimmista lainapalveluista mutta se on myös valittu viime vuosina (2010,2011) suosituimmaksi pienlainapalveluksi. Kyselyn on suorittanut Taloustutkimus ja vastaajina ovat toimineet kuluttajat.

Myös OK Moneyltä voi hakea lainaa aina 1000 euroon saakka. Lainaa myönnetään yli 18-vuotiaille.

Monetti

Monetti myöntää ehdottomasti yhdet edullisimmista pikalainoista. Tämän lisäksi se on myös luotettava ja vakavarainen rahoitusyhtiö, joka panostaa vastuulliseen luotonantoon. Heille tärkeä perusajatus on auttaa hetkellisessä rahapulassa olevia ihmisiä, ei houkutella heitä velkavankauteen.

yli 21-vuotiaille uusille asikkaille lainaa myönnetään 100-300 euroa, kanta-asiakkaille 100-1000 euroa. 20-vuotiaat voivat lainata ensimmäisellä kerralla 100 euroa.

Risicum

Risicum on suosittu ja luotettava pikalainayhtiö, jonka lainapalveluja ovat käyttäneet jo 200 000 suomalaista. 18–19-vuotiaat voivat hakea 50–250 euroa lainaa, 20–22-vuotiaat voivat hakea 50–400 euroa lainaa ja yli 23-vuotiaat voivat hakea 50–1000 euroa lainaa.

Credit24

Credit24 on luotettava ja turvallinen pikalainayhtiö, joka tarjoaa helpon ja mutkattoman ratkaisun arkipäivän kuluihin. Pikalainaa myönnetään 50-1500 euroa 19 vuotta täyttäneille henkilöille. Lisäksi Credit24 myöntää kulutusluottoa 3000 euroon asti ja Expresslainaa 300-1500 euroa pidemmällä maskuajalla (4-9kk.)

Pikalainan maksuhäiriöt

Jos huomaat joutuvasi maksuvaikeuksiin, ole samantien yhteydessä velkojaan. Tilapäiset maksuvaikeudet ovat normaaleja ja niihin on myös velkajan puolelta varauduttu. Jos maksuvaikeudet ovat jatkuvia, ei pikalainaa kannata ottaa lainkaan.

Mitä aikaisemmassa vaiheessa pyrit selvittämään maksuvaikeudet sitä helpommin ne myös selviävät. Velkojalle kannattaa selvittää tilanne, mistä maksuvaikeudet johtuvat ja että olet valmis neuvottelemaan maksujen lykkäyksestä tai kokonaan uudesta maksuohjelmasta. Tee maksusuunnitelma mielellään kirjallisena.

Vaikka luotonantajat travittaessa neuvottelevatkin uudesta maksusuunnitelmasta, on maksut kuitenkin aina maksettava ajallaan, muuten kyseessä on sopimusrikkomus. Maksamattomasta laskusta saat muistutuslaskun ja myöhemmin perintäkirjeen, jotka sisältävät viivästyskoron lisäksi muistutus- ja perimiskulut. Jos laskujen maksamattomuus etenee tästä vielä pidemmälle, lisäkuluja tuovat muun muassa tuomioistuimen käsittelymaksut, velkojan oikeudenkäyntikulut ja ulosottomaksut.

Luottotiedot

Jos maksusi ovat maksamtta pidemmältä ajalta, yleensä 6-8 kuukautta, voit saada maksuhäiriömerkinnän luottotieorekisteriin. Luottotietorekisteriä ylläpitää Suomen Asiakastieto Oy. Kun luottotiedot ovat menneet, et yleensä voi enää saada uutta pikalainaa, pankkilainaa tai luottokorttia. Myöskään osamaksusopimukset eivät ole mahdollisia. Tämän lisäksi luottotietojen menetys voi vaikuttaa asunnon tai työpaikan saantiin.

Luottokorttivelan ja osamaksuvelan hoitamatta jättämisestä tulee merkintä rekisteriin kahdeksi vuodeksi. Tuomioistuimessa käsitellyt velat ja lainat aiheuttavat pidempiaikaisen merkinnän.